二手车拍卖模式-二手车拍卖语束

1.审核要点怎么写

2.美国留学其实每一步都很艰难

3.红旗H5如何进入车机的工厂测试模式

审核要点怎么写

初审要点及电核技巧（干货）！

信贷机构在的审查和审批阶段一般会安排审查岗进行初审后再上审贷会进行评审，在初审阶段，审查岗除对借款人资料进行审查外，都会安排一个电核程序。本文将结合实践中的经验和体会，对初审要点及电核技巧进行简单介绍，希望能对您的工作提供帮助。

一、初审要点

信贷业务是流程性非常强的工作，信贷业务部门完成前期的申请和受理、实地调查之后，就进入了的审查和审批阶段。在审查和审批阶段，信贷机构一般会设置专门的审查岗对借款人资料进行初审，初审完成后才会上审贷会进行审议。（此为一般流程设计，基于不同业务品种，不同公司可能会有一定差别）

就初审而言，以小贷公司为例，前期的申请和受理、实地调查由业务部负责完成，按照业务流程，业务部完成贷前实地调查后，业务部负责人在信贷系统中将提交给审查岗审查时需要将应将纸质文档资料及影像资料同时移交给审查岗，由审查岗先对借款人资料及情况进行初审。审查岗应对借款人资料的合规性、真实性和完整性等进行审查，这是非常重要的一步，审查岗的工作人员必须认真对待。

审查岗审查的重点主要包括：

1、资料审核

审查申请人的有关资料是否齐全，内容是否完整，申请表、借款合同等填写是否符合规范；

不同类型的产品需要客户提供的资料是不一样的，作为审查岗需要根据不同产品的要求，审查借款人的资料是否齐全和完整。对于申请表及借款合同等需要借款人填写和签字的文件，需要查看填写是否符合公司要球，字迹是否清晰可辨，签名是否有遗漏等。

2、准入条件审查

审查岗需要根据公司对不同产品的要求审查借款人是否符合公司的准入条件，其中需要关注的重点：确认借款人身份真实性、行业是否属于限制性、禁止性行业，是否是本公司禁入的行业、项目是否有政策性、合规性风险、年龄是否符合准入条件、行业是否是准入行业、是否有不良信用记录、社会信誉、道德品行等方面是否良好、是否有明确的借款用途，用途是否合理合法、户籍是否符合条件、产品要求的其他条件等。

例如，我们在做全款车抵押业务时，客户准入条件如下：

附1：全款车抵押业务准入条件

1、年龄18周岁到60周岁的具有完全民事行为能力的自然人;

2、信用状况良好，有固定职业或企业经营正常，有可预见的还款来源；

3、有明确的借款用途，借款用途合理、合法；

4、有本地户口，外地户口需要在业务开展城期居住和工作；

5、借款人是车辆的所有权人；

6、车辆牌照是本地牌照；

7、车辆在5年以内，车型可以是轿车或商务车；

8、登记证、行驶证、驾驶证、保险单、备用钥匙等齐全；

9、购车3个月以上（购车3个月以内慎入）。

注：以上准入条件供参考，由于借贷机构的风险偏好、各地情况不同，从事车贷业务的借贷机构可根据自己的情况在上述基础上进行调整。

附2：禁止进件（不予受理）的情形

1、年龄在18周岁（不含）以下，或在60周岁（不含）以上；

2、无具体用途或用途不符合公司规定；

3、不能按照公司要求如实完整提供相应材料的；

4、提供虚证明材料，如虚的营业执照、租赁合同、购销合同、产权证明、银行账户流水、担保人收入证明等；

5、有不良信用记录的；

6、车辆属于发生过重大事故车辆；

7、有犯罪记录、劳改、劳教、刑满释放人员等；

8、车辆改装、二手车修理及车贷行业从业人员；

9、其他情形。

注：以上情形供参考，由于借贷机构的风险偏好、各地情况不同，从事车贷业务的借贷机构可根据自己的情况在上述基础上进行调整。

（三）审查调查报告是否按要求填写完整，关键财务指标计算是否准确，对获得数据的方式是否进行了说明，是否进行了交叉验证，前后内容是否符合逻辑，客户信用评级表中的评级是否合理，调查报告中的授信建议方案是否合理，金额、期限、利率、担保方式、还款方式等是否适合客户实际情况，信用评级表和调查报告是否签字确认；

（四）审查申请人的主要收入来源的可靠性和稳定性，主要经营风险以及担保人的担保能力等；

（五）审查信贷员是否按规定履行了实地调查职责，管户信贷员与申请人是否为关系人，授信调查意见是否客观、详实，是否按照公司业务流程操作。

如果发现其中有不符合条件的地方应该退回给信贷员，由信贷员根据审查意见，进行相应的材料补充或作拒贷处理。

二、关于电核

审查岗在对借款人资料进行初审时，对每笔都应通过电话方式就申请和调查基本信息与借款人、借款人家属、保证人等进行核实，这个核实过程在业内一般称呼为电核。除电核外，为防范员工道德风险，审查岗除电核外，还需对一定比例的业务进行进行现场审查，公司应制定抽查业务的选取规则，基本原则是不能由信贷员推荐，可取随机抽取及决策人指定相结合的方式来确定，但需要确保在一定期限内审查范围能覆盖所有信贷员。在现场审查过程中，应重点解决疑问所在，关注经营项目的真实性、用途的合理性及真实性，以及经营数据的准确性。

1、电核之前先网核

审查岗在电核之前，应当在对业务部门转交过来的材料进行审查的基础上，先进行网核，主要方式包括根据客户的姓名、公司、手机号码及关联信息组成关键字进行百度、GOOGLE进行搜索，比如姓名判决，姓名逾期，姓名黑名单，姓名借贷，姓名公司名称，姓名，公司及关联公司名称，姓名地域逾期，姓名地域黑名单，姓名地域借贷，姓名职务简称，手机号码等；查询借款人的企业网站、个人网站、企业博客、个人博客、企业微博、个人微博（如果有）、查询国家工商总局“全国企业信用信息公示系统”，各省、市级工商局网站、信用网全国组织机构代码管理中心，最高人民“全国被执行人信息查询系统”，最高人民“全国失信被执行人名单信息查询系统”，全国公民号码查询服务中心，最高人民“中国裁判文书网”限于裁判文书。

2、电核要点及注意事项

1.电核对象及话术

◆电核借款人

借款人相关资料中的信息及初审中发现的问题都可以询问，比如借款人姓名、家庭成员情况（配偶、父母、子女名字及情况）、是否认识联系人、借款用途、收入情况、家庭住址、资产情况、负债情况、担保情况、电话号码、所在单位周边都有什么建筑物等。

基本话术

您好，请问是张某某先生吗？我是某某公司的业务人员，您在本公司的申请已经提交到我部门，我现在有些相关问题需要跟您做进一步的核实。

请问，您申请的额度是多少？这笔的用途是什么？您目前在哪个单位工作？您目前的月收入是多少？您认识刘某某（所留联系人）吗？刘某某和您是什么关系？您跟我介绍一下您拥有房产（车辆）的情况？介绍一下您的负债情况？介绍一下您的主要上下游客户？（其余问题略）

注：在电核时除了要问一些基础问题之外，一定要结合前期审查（包括网核）中发现的疑点和问题进行询问。

例如，我们在被执行人信息查询平台上发现客户有未披露的被执行信息，可以在电核时询问。

问：您认识刘某某（申请执行人）吗？看借款人是否如实披露，如其如实披露，则问其在提交资料时为何隐瞒该情况？如果其说不认识，我们则就查询到的被执行信息向其询问，例如可以这样问：我们查询到，刘某某在北京市朝阳区以您为被申请人提起了强制执行，案号为××××××，该案件的被执行人是不是您？您对此如何解释？

另外，如果我们在网核时通过在线查询工商信息发现借款人（自然人）疑似在某公司是股东，并且担任法定代表人，但借款人未披露，可在电核时询问：

问：您除了是某某公司的股东外，是否还投资了其他公司或担任其他公司的法定代表人？

◆电核家属

您好，请问是某某某吗？我是某某公司的业务人员，您认识张某某吗？张某某在本公司申请了一笔额度为50万元的，留下了您的电话以备核实相关信息。我现在有相关问题需要跟您做一些核实。

张某某和您的关系？答：是我儿子。您知道他目前的居住地址吗（具体到门牌号）？您儿子目前的居住地是他自己购买的还是租住的？您儿子目前的婚姻状况如何？如已婚，可以询问子女情况，在哪上学等情况？您知道他的工作情况吗？方便说一下他的公司名称及地址吗？他在公司工作多久了？您听说过他近期在做什么生意吗？（根据借款人所填借款用途侧面进行询问）如果借款人是外地人，需询问来本地区的时间？

如果是借款人配偶，还要问其是否知道该笔，是否了解用途，对是否支持等问题。

◆电核单位及同事时

您好，请问是某某某吗？我是某某公司的业务人员，您认识张某某吗？张某某在本公司申请了一笔额度为50万元的，留下了您的电话以备核实相关信息。我现在想了解一下他的基本情况。

审查人员可核实公司名称和地址、公司经营年限和主营业务、员工人数、行业情况；借款人在单位入职年限、担任职务、收入情况等情况。

◆电核朋友时

您好，请问是某某某吗？我是某某公司的业务人员，您认识张某某吗？张某某在本公司申请了一笔额度为50万元的，留下了您的电话以备核实相关信息。我现在想了解一下他的基本情况。

张某某和您是什么关系？你们认识多长时间了？借款人的家庭及婚姻状况？已婚问下配偶及子女状况？借款人从事什么职业？借款人的资产状况？借款人有什么兴趣爱好？与借款人有无经济往来（是否做生意、是否合作伙伴、有无资金拆借等）。

（电核上下游等略，在具体业务中，信贷机构应当根据具体的业务品种的不同有不同的电核重点，比如房贷和车贷要重点核实房和车的情况）

2.其他注意事项

◆注意提问方式

提问方式可以分为封闭式和开放式两种基本提问方式，审查岗应当结合客户提交的资料、网核的情况用适当的方式对借款人进行电核。

就封闭式提问而言，这类问题客户只能回答“是”或“不是”。例如：您是张某某先生吗？你是某某公司的法定代表人吗？您的父亲是不是叫张三？您是在某某公司工作吗？您在某某公司是担任工程师职位吗？对于此类问题，借款人只能回答是或者不是，客户容易配合，不容易引起借款人的反感，借款人的配合程度一般较高。但需要注意的是，这类提问除结合客户提供的资料和信息外，还要有效利用我们通过网核或其他渠道获得的信息对客户进行询问。由于这类提问由于在问题中已经附带一定信息，借款人可以在问题中获取一定的信息，有一定局限性，需要注意客户的反应态度以及及时程度。

就开放式提问而言，被调查人需要对线管问题做出详细的回答。例如：您的号是多少？您借款的用途是什么？您工作的单位叫什么名字？您的月收入是多少？请您说一下您的家庭住址？

在开放式提问中，借款人不能从问题中获取相关信息，借款人需要根据具体的情况作出回答，审查人员可以根据客户的回答和手上已经了解的信息进行对比，从而确认信息的真实性，这也是交叉检验在信贷业务中的具体应用。但此类询问如果过多容易引起客户反感，甚至有可能拒绝配合进行电核。

建议审查人员在电核过程中，结合客户资料及网核情况，根据客户的具体情况，设计提问问题及提问的方式，在提问过程中，针对不同的问题及客户的反应情况，交叉使用封闭式提问和开放式提问效果会比较好，除此之外，根据客户的反应，还需要及时灵活调整提问方式。

◆注意提问技巧及电核礼仪

在电核时可用一些小的技巧，比如试错提问法（在问题中故意报错一些信息）、变换身份提问法（审查人员隐瞒自己身份，选择其他身份核实借款人信息，试探借款人反应，此方法慎用）、二次电核（针对重要问题可打两次电话核实）等。

除这些技巧外，审查人员还要注意学习基本的电核礼仪，电核时要面带微信（你的微笑客户听的到）、要使用规范的话术，注意用词规范，不要使用口头禅，不要使用不礼貌的词汇，口齿清楚，注意音调和音量、语速，注意沟通技巧，对客户的回答给予适当回应，注意控制电核的方向及节奏等。

审查岗的人员在对资料进行书面审查、网核、电核后，对资料的合规性、真实性和完整性进行判断，需要重点关注客户是否有骗取的嫌疑、员工是否存在道德风险等。审查岗完成审查后，审查岗需要在审查意见表上就资料的合规性、真实性和完整性，以及电核结果等签署审查意见。审查岗应对申请的合规性、真实性和完整性负审查责任。对于符合条件的业务，即可提交审批。对于不符合条件的业务，须退回信贷员，由信贷员根据审查意见，进行相应的材料补充或作拒贷处理。

审查的重点包括哪些方面

一般机构在对借款人的征信进行查看时，会查看用户近两年的征信记录，主要会查看以下几点内容：

1.个人信息：征信报告中会记录用户的个人信息，其中包括姓名、年龄、住址、电话、学历、工作单位等信息，然后在根据用户提交的个人信息进行对比，看信息是否一致，从而进行审核。因此用户在申请时一定不要弄虚作，毕竟征信报告中会详细的记录你的个人信息，一旦提供虚信息，那么就会造成失败。

2.征信被查询次数：用户每次征信被查询都是会有记录的，那么如果征信被查询次数较多，并且距离现在自己申请的时间较短，那么这个时候则说明自己申请较多，经济情况并不是很健康，因此可能会影响到自己的申请结果。

3.负债情况：机构会查看用户目前的情况，其中包括贷机构、金额、剩余未还款金额等等，如果用户目前为归还的较多，那么则说明负债较多，一旦负债多，新申请成功的几率也就会非常小。

4.逾期情况：机构会查看用户是否有逾期还款情况，一般2年内累计逾期欠款最多不能超过2次，并且这2次还不能距离目前时间较近，最好半年内未出现过任何逾期，否则用户基本是无法审核通过的。

5.公共信息记录：机构会查看用户的社保缴费情况，以及各类生活缴费情况等，从而了解用户目前的生活状态，并且也会初略的推算出用户的收入，从而进行审核。

一般的银行，在审批通过后一周之内就会完成放款。而如果是房贷，就要看当前银行放款资金是否紧张。资金紧张的话，可能需要1个月甚至更久的时间才会放款。资金充足的话，一周至两周的时间就会完成放款。

另外，不同的产品放款的时间不一定，比如说信用业务，最快的可以当天完成放款。

企业有什么注意事项？银行重点审核这些！

2020年不少中小企业都出现了融资问题，这时候可以尝试向银行提出申请，有很多银行针对资质较好的企业，有额外的优惠政策。那么银行主要审核企业哪些方面呢？我们一起来了解一下。

1、用途及额度

依据借款人生产经营，结合行业特点、生产经营周期、流动率等因素确定申请额度是否合理。

审查借款人提供的购销合同，对产品价格、数量、品种、交易对手资质、自有资金真实性进行核查。测算流动资金缺口，合理控制流动资金总额度，一般来说，“销贷比”控制在年度销售收入总额的40%以下。

2、还款来源分析

根据借款人生产经营周期、预期现金流入情况，分析期限，到期日期与企业还款能力是否相匹配，还款是否合理、可行。

企业生产经营产生的现金流、综合收入及其他收入是否足以偿还本息。

3、担保分析

审查担保方案。包括抵(质)押品基本情况，评估价值，权属情况，抵(质)押率是否符合规定，押品是否合法合规、足值有效。保证人保证能力，履约意愿，信用状况等，判断担保方案是否可行，如果审查认为不符合担保条件的，提出具体的措施与建议。

总之，银行对于企业的审核是非常严格的，会有复杂的一套流程，所以时间会比较长，大家最好有充足的准备。

工行房贷很难批下来吗？重点审核这几点！

虽然现在房价水涨船高，不过依然有很多人选择购房，工行房贷是不错的方式，那么工行房贷很难批下来吗？其实房贷审核会经历几个主要的过程，大家只要注意一下几点就可以了。

1、个人征信

由于房贷期限比较长、还款金额高，所以为了保障借款人能按时还款，所以会重点审核购房者的个人征信，有可能夫妻双方的征信都会影响房贷最终是否能成功。如果有污点的话，工行肯定会拒绝申请人的房贷申请。所以小伙伴们要爱护好自己的个人征信，不要说逾期还款，就算是查询次数，也尽量的减少。

2、还款能力

申请工行房贷必须提供银行流水、工作证明、其他财力证明等，工行会根据你的工作单位以及月收入，来绝对是否对你进行发放以及发放的年限。一般月供的房贷不能超过月收入的一半，银行也还会根据申请人缴纳的社保公积金等数值来衡量借款人的还款能力。

3、职业

虽然说36行行行出状元，不过不同的职业稳定性是不同的，如果借款人的工作是类似于服务员、销售、刚毕业还在试用期、高空户外工作者等不稳定因素比较多的工种，在工行也是不受待见的。原因无非是担心日后申请人离职或失业而无法偿还。

综上所述，工行房贷并不是很难批，主要会看这些方面，大家一定要保证个人信用良好，提供足够的还款证明，就有机会成功了。

从五个角度做好贷前审查

贷前调查指的是发放前银行对申请人基本情况的调查，并对其是否符合条件和可发放额度做出初步的判断，调查的重点主要包括人申请的资信状况、经营情况、申请用途的合规性和合法性，担保情况等等，贷前调查是的重要依据，借款人的借款背景是什么，偿债能力怎么样，到底能不能贷，贷前调查做的越好，决策也就越靠谱，否则就很有可能导致坏账风险的发生。

一、从审批的角度看

很多小微企业在申请授信的过程中往往为了提升自己的形象会有些夸大自己真实的经营状态，有些缺乏经验的客户经理往被企业老板忽悠，认为这个企业真的不错，然后尽调报告上通篇都是这个企业怎么怎么好，利润怎么怎么高。

审批员在审批尽调报告的时候最看重的不是他字面上究竟有多好，而是他为什么好，这家企业生产的产品是什么，企业的经营模式是什么，他的利润来源在哪，有什么途径可以进行交叉验证。

真正的调查依据是企业是否拥有还款能力以及还款意愿，也就是企业最终是否能还你借出去的钱，是尽调报告中的要点。

举例，对于制造业应当了解他的生产车间、仓库、原材料成本，生长线、生产工艺，是否有自己的厂房设备，厂房设备是否自有，工人的数量以及用工成本，确认企业的生产流程和库存状况，有流水线的，看看流水机器开了几条，如果企业存在生产线闲置的情况，一定要调查清楚具体原因，是不是企业接不到订单导致订单不充足，是不是企业错估市场需求，或者是盲目扩大生产导致生产过剩，找到该企业的排版时间，作为经营生产的交叉验证。

二、用途的三个方面看

借款原因指的是借款人为什么会出现需要借款，而借款用途指的是借款的具体去向，他反映借款用于哪一方面的需要，用途和需求密切相关，而需求与目的紧密相连，目的最终会反映到用途上面去。

第一，根据实地调查预先估计借款项目和资金缺口的情况，分析资金缺口产生的原因，是因为扩大销售还是应收账款的增加，预付账款的增加，符不符合行业经营规律，有无违反法律等等。

第二，对借款人提交的资料进行认真审核，对申请用途的真实性合理性进行一个判断，必要时可以去现场调查进行核实，确保资金流向安全地带，同时高度关注与用途相关的交易业务，防止通过虚业务骗贷。

第三，在正式借款之前一定要明确履行好告知义务，告诉借款人，这笔只能用于企业的生产经营或则等等，不能用做股票类的投机活动或者做其他无关的用途，为了彻底打消疑虑，将资金直接支付给客户的交易对象，而非企业账户。

三、从实地考察的角度看

实地考察是贷前调查一个重要的重要考察依据，你如果不到借款企业真实的经营场所中去，你就永远不知道你的借款的对象是一家空壳公司还是一个真实的经营实体，如果只是一个挂牌的空壳公司，就会导致银行后面很有可能面临着催收借款的时候根本就不知道去哪里找借款人。

而且企业的办公场所最好是在办公楼或者拥有自身厂房，对于那些将办公位置安置在居民楼或者住宅中办公的公司，银行可以推断他们是否现阶段并没有足够的财力租赁正式的办公空间，或者很有可能就是皮包公司。

在对企业具体情况进行调查的过程中，可以考察企业是否正常生产经营，企业的机器设备是否在正常运转（一些企业常常以检修为名欺骗信贷员，因此，凡是停产的，无论何种原因，都要进行调查核实）。

企业的设备数量，机器设备是否得到了充分地利用，企业的生产运作方式是什么，企业生产人员数量有多少，生产一线员工是否经过系统的培训，员工的整体素质以及精气神如何，厂子内部以及周边环境怎么样，企业水电设备运转如何（设备满负荷，员工三班倒，说明个体经营正常）。

是否存在库存积压（存货数量必须与报表数量相符），是否存在拖欠工资的情况，是否有完善的管理体系和规章制度，是否具备优良的企业文化，贷前调查一定要全方面了解，想到的就去了解，存疑的去了解，如果存在疑问的地方，一定要听过账务进一步核查。

在对客户进行实地考察的时候可以去客户的经营场所附近的小卖部或者便利店买点东西顺便去询问一下这个厂子的经营状况。以聊天或者唠嗑的方式跟小卖部老板聊聊天，一定能得到很多意外惊喜。

四、从行业角度看

需要具备丰富的行业知识，对于新入职的员工可以去网上了解一下一个具体行业的运作模式和赢利点。在进行贷前调查之时，要注意分析企业所在行业的当前走势，行业特点，经营状况，竞争程度，发展趋势，行业寿命，是否属于当地主流行业，该企业的盈利状况以及经营中可能会面临的风险，并衡量其化解风险的能力，从事能源、食品、药品、有毒化学品、农药、印刷等特殊行业的，需要提供有权机关颁发的特殊行业经营许可证。

五、从主体资格角度

尽调的过程中，还要对主体资格进行审查，比如借款人主体资格是否合法，借款人注册资本认缴资本多少，注册资本有没有分期，会影响到企业运作吗，借款人的营业执照资格证书是否有效，通过信用报告以及各种途径了解借款人在人行的信用怎么样，对外担保情况，负债状况以及负债率等等都是要了解清楚的。

美国留学其实每一步都很艰难

　去美国留学，在不知道的人看来是风光无限，可是正真体验一把，远比想象中要艰难。下面来说说美国留学其实每一步都很艰难。下面就来看看案例分析吧。

　N年前我拖着70公斤的行李来到美国留学，箱子里除了四季衣服鞋袜被子衣架等等，还有一个电饭煲，变压器，一袋米……对了，还有一袋真空包装的红烧排骨……

　天晓得我是怎么混过海关的……

　带米是因为怕来到这穷乡僻壤一时半会吃不上饭。可是学校显然比我周到，宿舍报道的时候每人发了一袋垃圾食品，有泡面，面包和薯片，反正保证一两天是肯定饿不死了……可是没有热水，泡面怎么吃?!

　于是乎，来美国的第一顿饭是自己做大米粥，配上那包排骨。从此拉开了我在米国留学生活的序幕。。。

　宿舍是全校最便宜的3室6人，两个人一个房间，床贴床，还围不了床帘，比国内的宿舍都没有隐私。价钱是令人发指的300刀。现在说发指是觉得便宜，这价格带全套家具在波士顿连地下室都租不到;但当时觉得发指是因为贵，乘上7要两千软妹币啊! 姐在国内读本科住了四年一千软妹币一年的宿舍，两千软妹币一个月就这条件?!

　宿舍的姐姐最爱干的是晒内裤。各种荧光色的蕾丝丁字裤，大大方方的挂在客厅，我边吃饭边欣赏，不亦乐乎……第二爱干的是晒男友，我睡前看她男友在房里腻歪，等我睡醒了怎么还在……

　大部分情况下房里都睡了三个人……后来无法忍受每天现场片，申请换了宿舍。可从那以后吃的东西总是莫名其妙的丢失，比如生的米啊豆子啊……室友还很热心的帮忙找。结果有天室友打开我的带饭盒子被我抓了正着，然后一把鼻涕一把泪的说自己是如何学业繁忙得了暴食症，控制不住想吃。敢情我的生米生豆子都是她直接吞掉再去吐掉的……ORZ难怪马桶常年都是油油的感觉……

　刚来的时候在学校打工，给的工资是一小时八刀，干的活儿是中英口译，真正的拿着钱操着心……每次做完回去都觉得脑细胞死了千千万，不睡一会儿无法思考。一个月额外收入六百多也勉强收支平衡。

　后来不满工资太低，要求加薪到十刀(噗，没错，姐也有过这么廉价的时候)，当时人家不肯，还问说：“你觉得你值那么多嘛?”换了现在的我肯定是要“嗖”的一下炸毛了——你爱找谁找谁，去外面找口译一小时至少五十啊!姐要不是不能校外打工还跟你这儿混?可是当时初来乍到，比较怂，竟无言以对……

　若干年后，我终于也有了 ——“给不给加工资?不给?好，那我辞职。”这样的底气， 但那是后话了。

　由于地处偏僻，没有车=没有腿，甚至比没有腿还糟糕---你明明有腿，好着呢，却非被捆在轮椅上动弹不得。走路一小时以内啥都没有，想干点啥都得找个车蹭，完全没有人身自由。

　很多女学生一来就早早找了有车的学长当司机(车是北美把妹第一要素)，要不就是跟着热情洋溢的教会混，每周带去买菜、购物、做礼拜，再不行蹭蹭学姐室友的车也是好的，大不了拼点车费。

　我既不想麻烦学姐学长，也不想跟着教会混，大部分买菜都是拖着巨大行李箱坐公交去沃尔玛。一开始不知道米国的公交系统原来如此烂，以为路边等等车就一辆一辆来了，殊不知人家一两个小时才来一辆，还经常不准时或不停，眼睁睁的看着等了很久的车从眼前开走，真是有轰炸地球的念想。

　好不容易蹭到了超市，每次要囤够一两个星期的粮。美国买菜现在觉得真心不算贵(蔬菜除外......)，但是刚来那会，买什么都情不自禁的乘上6，然后心中一阵那个疼啊，一个西红柿到冬天要块十块软妹币，注意，是一只!!于是西红柿那一个冬天都没出现在我的餐桌上，再也不能愉快的吃我最爱的西红柿炒鸡蛋了啊!

　刚来美国毛也不懂，什么有机不有机都不在乎(walmart也买不到)，盲目的对国外的食品安全充满信心。为了图便宜，鸡蛋买最便宜的白鸡蛋，一刀多一打，牛奶也是最便宜的一刀多一大桶!吃的最多的是猪尾巴、猪手、筒子骨、扇子骨一类老美不吃的东西，两三刀可以买一大包，回去煲汤吃三天!没吃几个月，满脸长包，甚至胡子都长出来了，终于吓得不敢什么都买最便宜的，至少鸡蛋牛奶也要买贵点的了……

　什么，费那劲干嘛?为什么不吃食堂?呵呵，食堂是给人吃的么?各种垃圾食品亮瞎!什么?你觉得披萨汉堡挺好吃的?且不说美国的披萨汉堡跟你想的不一样，天天吃你受得了么?老美吃东西糖和盐都像不要钱哦，那叫一个重口味——吃一块披萨你这一天的盐分摄入就差不多超标了哦!而且千万不要指望这边的披萨能达到国内必胜客的水准，上面通常只有cheese或者一种料，大部分的都是薄饼，飘着亮晶晶一层油。

　健康的选择也不是没有，各种沙拉，哦， 不，是各种草，一顿10刀都吃不饱，如果再配上老美专用的各种酱，呵呵，一学期20斤不是梦!再说，以我的食量吃食堂实在太贵了，天天中午去挤着买不说，花个十刀都吃不饱，你感受一下?

　真的是无比怀念本科10块软妹币撑死的食堂啊!所以，还是踏踏实实的自己带饭吧 (富二代当我没说)!

　当然，最开心的是有事中午讲座有免费餐吃，虽然大部分情况都是披萨，但是免费的垃圾我还是有兴趣的啊。哪有吃的去哪，做贼似的溜进去拿一块披萨装听讲然后找机会溜走......更有乐于助人者专门整理了全校免费餐的时间地点每天推送，简直是留学生的再生父母啊!那句话怎么说的?想让美国高校损失一大半的科研人才，只需要在中午的免费披萨里面下点毒，放倒全校一半的PhD!

没有车的日子实在过不下去了——你能想象没有腿的日子么?

　与其想方设法蹭车，不如自己搞一辆。心一横，找到一辆车程一个小时，卖二手车的地方，一个人，坐着火车就去了。然后没有美国驾照、没有GPS、没有地图，就准备靠自己的方向感把车开回来(还是大晚上，那时候胆子贼大啊)……开到一半被警察拦下，吓的半死，结果人家说：你忘开车灯了。就让我走了，也算虚惊。

　当时我显然对美国的道路标示过于有信心了，下了高速完全不知道应该怎么开了，而车也快没油、手机也快没电了(呵呵......)!于是大半夜的，我开着一辆快没油的破车，开在荒郊野岭不知道是哪儿的小路上，四下无人，漆黑一片，报警是更不敢了，无证驾驶被抓本**我还混不混了!

　实在无奈之下，用手机最后点儿电，call了一个学长，说迷路了求找回。人家问：你在哪啊?我说：我不知道啊!我从某个口下来就不知道往哪开了!人家说：你把GPS打开啊!我说：我木有啊!

人家就石化了啊……然后……然后就没电了啊……

　这时路上出现一个黑哥哥，一直在我周围绕啊绕啊，我纠结了很久要不要下车问路，最后还是没敢下去……后来我几乎是绝望的努力回想坐公交回学校的路线，最后居然给我找到了!看到学校标志的时候瞬间要泪奔的赶脚!

　有了车日子就好过多了。终于可以偶尔开去中餐自助店吃个扶墙进、扶墙出，才7.99刀一顿，你买不了吃亏也买不了上当!去开开心心吃顿饱饭，绝对是我刚来美国时最快乐的时光啊。

　实在郁闷了也可以开到购物中心来个window shopping神马的。更重要的是，姐有了车，也终于可以带别人出去买菜购物了，哇哈哈!有一种媳妇熬成婆，地位"嗖"的就提高了的感觉!这不，那年感恩节就带着几个同学凑热闹去通宵了一趟黑色星期五!

　同学买的东西塞满了我的后备箱，我一晚上的战利品除了给国内朋友带的东西，自己买了一个锅(吃货必备，不是高级货，就几十块)，几瓶洗手液，还有一瓶洗面奶(用了四年了还没用完，ORZ)。奋战一个通宵花了不到一百块，金牛抠门精表示十分满足!

　再后来，我从农村来到城市，生活质量有了一定的提高，住进了五百一个月的小黑屋，带家具，还是单人间，还有老鼠陪我烧饭!自觉十分满足。当时老爹来米国出差，我还着实炫耀了一下我的居住环境。你看，虽然没有阳光，但是离学校比宿舍还近呢!家具也有我都不用准备!没想老爹竟红了眼眶……

　后来为了让家人宽心，怒加五十刀换了一间有阳光的(最后也算我的婚房了)。当时搬家赶上期，大家都出去度了，我也不想麻烦别人节日帮忙，一个人把所有东西从一楼搬上三楼，包括床架和床垫……搬完看到楼梯就腿软。

　没错，励志当女汉子的来米国你是不会失望的，这里是培养女汉子的天堂。修车、买菜、装家具、修马桶、杀老鼠这些都必须是标配。

　刚来城里的时候我自己的小黑屋还没能入住，在朋友那蹭了半个月地铺。

　某日出门看到路边有一个很大的茶几，一个小鞋柜，心中一阵激动!这么好的东西，刚好家里没有啊!于是朋友拿鞋柜，我把茶几顶在头上，硬是顶回去了住处(腰都快断了)。摆放好，打扫干净，虽然不是我的家，也有满满的成就感!之后我就捡家具模式全开，路边看到好货立即蹲点守住，打电话给朋友们：快来，某某路某某路有好东西捡!

　再后来，我自己搬了家，也需要家具了，就开始给自己的家捡各种家具，日积月累也捡出了全套，导致我现在家里没有哪几样家具是配套的。有时候看到好货，自己家已经放不下了，竟会觉得十分可惜。

　娃快出生了的时候，终于搬到了两室一厅，不用每天早上排队用厕所了。但新公寓在一片治安名声不怎么样的地方(离学校近又便宜)，对面是全住着黑哥哥和老墨的廉租房。

　有次我周末从图书馆回来，发现遇到了入室偷窃，少了一部手机和一个相机。大概人家觉得战利品不够多，还吃了我一个苹果......唯有庆幸电脑我是背走的，否则那么多作业素材没有了，我真的会想跳楼啊!

　打电话报警，条子曰：我们今天好忙的，要等五六个小时才能处理!于是我等到晚上快一点，来了两个警察拍了几张照片，然后就再也没有然后了。也是，我人好好的，损失也不大，人家才懒得理。

　除了这些，自行车也是三天两头的丢，丢了四辆之后彻底放弃了骑车的念头。丢最后一辆车的时候，还被邻居家的监控拍下来了，对面廉租房的黑哥哥，半夜淡定的走进院子门，绕到我的后院阳台，吹着口哨就把车从车棚搬走了。我心想，这都拍到是谁了，总能找警察来抓人了吧?至少把我的车拿回来?呵呵，可惜我又天真了......

　虽然三天两头丢东西，可是作为女汉纸，也是死猪不怕开水烫的，反正已经没什么东西好丢了，大不了再也不买了呗。可是某天出门，发现警察站了一街，跟我说，姑娘你往左别往右啊。我一问，唉呀妈呀，枪击案啊，一下挂了两个人，就在我家门口5米!

　虽然一直知道美国的治安不咋地，每每收到学校发的通知也没有太大的恐慌，觉得只要自己晚上别出门就好了。但这回是真真的光天化日命案在家门口啊!钱财乃身外之物，小命才要紧啊!于是觉得再也住不下去了，快马加鞭的带着娃赶紧搬。

　至于其他安全问题的槽真是吐几天也吐不完，相信大家各种新闻也看多了。我有个朋友大白天在LA被两个小墨抢包捅成植物人已经一年多，也没见老美有什么补偿......总之出门在外安全第一，其他神马都是浮云啊!

有人说，美国不是东西很便宜么?为什么你说贵?

　呵呵,奢侈品之类的确实比国内便宜多了。但再便宜也是奢侈品啊，5000和10000对我来说其实真没区别，总之都是不会买。

　毕竟，奢侈品可以当饭吃么?可以当学费交么?可以用来看病么?看看平时的幼儿园学费，各项教育费用，还有最夸张的医疗账单，配合上领工资时欲哭无泪的税单......呵呵，每一项都是一篇万字吐槽文啊!

　另外，很多东西不是钱的问题，就是钱再多也没法享受啊!半夜三更馋了想来份路边摊可以嘛?一是没有开门到那么晚的, 二是那么晚你敢出门吗?!

　那种凌晨2点，在满是美式旧家具的房间里，想念酸辣粉想到胃痛，却怎么都吃不到的心情，你懂?!

　吐了槽这么多槽，你也许会问：

　那你那么费劲出国找罪受干嘛?爱呆呆，不爱呆，哪儿舒服哪儿呆着去呗!

　没错，我就是要找罪受。

　就是要看看外面这个不同的世界;就是要试试没有门路、没有后台、有歧视、有签证压力的情况下，能找到什么样的工作;要试试如何拖着两个娃，在帮手有限的情况下，做一个职场妈妈;要试试生命的各种潜能和未知……

　我不怕吃苦、受罪，只怕——走不出一条自己的路!

　国内的你，也许羡慕出国党有更好的空气和食品安全，可我们也羡慕国内的便利生活和四射。

　生活，没有哪里是easy模式。来美国留学“自讨苦吃”也是一种人生体验。

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